A concessão de crédito no varejo se tornou muito mais complexa nos últimos anos, com aumento da inadimplência e maior pressão por decisões rápidas e assertivas. A Top One Financeira decidiu encarar esse desafio investindo em inteligência artificial, automação de decisões e camadas robustas de antifraude.
Neste artigo, mostramos como apoiamos a Top One nessa jornada, construindo uma operação de crédito mais eficiente, segura e escalável – resultado que ganhou destaque em matéria recente da Tribuna do Sertão.

O desafio da Top One Financeira

A Top One Financeira atua em milhares de pontos de venda pelo Brasil, oferecendo crediário e soluções de financiamento para o varejo. Com o crescimento da base de clientes e o cenário econômico desafiador, surgiram alguns pontos críticos:

• Aumentar a aprovação de crédito sem perder controle do risco.
• Reduzir a inadimplência em um contexto de alta pressão no consumo.
• Tomar decisões em segundos, na frente do cliente, sem burocracia.
• Manter a operação protegida contra fraudes cada vez mais sofisticadas.

A abordagem tradicional, baseada em muitos processos manuais, já não acompanhava o volume e a complexidade das análises.

Nossa abordagem: dados, IA e motor de decisão

Para enfrentar esse cenário, estruturamos junto com a Top One Financeira uma jornada de transformação baseada em três pilares:

• Modelagem e inteligência analítica: construção de modelos de risco e políticas de crédito que consideram múltiplas fontes de dados, histórico de pagamento e perfil do cliente.
• Motor de decisão automatizado: implementação de regras e modelos em uma esteira de decisão capaz de responder em segundos, com critérios configuráveis e governança total.
• Camadas de antifraude e biometria: integração de biometria facial, prova de vida e validações adicionais para evitar fraudes de identidade e uso indevido de dados.

Com isso, parte relevante das propostas passou a ser decidida de forma automática, deixando apenas casos específicos para análise humana.

Resultados alcançados

A combinação de IA, automação e antifraude gerou ganhos claros para a Top One Financeira:

• Mais de 85% das decisões de crédito passaram a ser tomadas de forma automatizada.
• Redução de cerca de 10% na inadimplência, com manutenção de níveis saudáveis de aprovação.
• Respostas muito mais rápidas na ponta, melhorando a experiência do varejista e do consumidor final.
• Maior previsibilidade e controle de risco, com regras ajustáveis conforme o cenário.

Na prática, a Top One conseguiu crescer a operação de crédito mantendo disciplina e qualidade na carteira.

Destaque na Tribuna do Sertão

Os resultados desse trabalho foram tema da matéria “IA já responde por mais de 85% das decisões de crédito no varejo e reduz inadimplência em 10%”, publicada pela Tribuna do Sertão, que apresenta a estratégia da Top One Financeira e o impacto da inteligência artificial na concessão de crédito.
No conteúdo, são detalhados o papel da automação, o uso de biometria e a importância de tratar dados e análise de risco como parte central do negócio.

Você pode conferir a matéria completa no portal da Tribuna do Sertão:
Leia o artigo “IA já responde por mais de 85% das decisões de crédito no varejo e reduz inadimplência em 10%”.